Solo aceptando los riesgos podrás sacar el máximo partido a tus ahorros
Con una orientación de medio-largo plazo, este plan está diseñado para aquellos que, con garantías como las que ofrece MAPFRE, desean invertir entre el 30% y el 75% en renta variable.
Fiscalidad
Aportaciones
Los planes de pensiones Renta FP de MAPFRE permiten, actualmente, un límite máximo de aportación de 1.500 euros.
Es un límite común para la suma de las aportaciones realizadas por el propio partícipe y las imputadas por la empresa, en el caso de los planes de empleo.
Los asegurados se podrán reducir en IRPF las aportaciones efectuadas en los distintos sistemas de previsión social, tomando como límite fiscal la menor de las dos siguientes cantidades:
- El 30 por ciento de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
- 1.500 euros anuales.
Este límite es común para la suma de todas las aportaciones y, en su caso, contribuciones a los distintos sistemas de previsión social, si bien existe un límite adicional de 8.500€ para contribuciones empresariales o aportaciones del trabajador que fueran iguales o inferiores a las del empleador a sistemas de empleo.
- Posibles sistemas de previsión social:
- Fondos de Pensiones.
- Mutualidades.
- Planes Previsión Asegurados.
- Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE).
- Seguros de Dependencia.
- Para el caso de los seguros de dependencia severa o de gran dependencia, el límite de 1.500 euros pasa a ser aplicable para el conjunto de aportaciones realizadas por todas las personas que satisfagan este tipo de primas a favor de un mismo contribuyente.
No obstante, se mantiene la reducción adicional e independiente de 5.000 euros para las primas de seguros colectivos de dependencia satisfechas por la empresa - Limite adicional de 1.000€ anuales para contribuyentes cuyo cónyuge no obtenga rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas o los obtenga por debajo de 8.000 euros.
- Posibles sistemas de previsión social:
Se podrán reducir, en los cinco ejercicios siguientes, las aportaciones y contribuciones imputadas que no hayan podido haberse reducido por insuficiencia de la base imponible y que no hayan sido objeto de reducción por aplicación del límite porcentual del 30 por ciento de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
- Prestaciones
- Las prestaciones recibidas tienen la consideración de rendimientos del trabajo, computándose en su totalidad, con independencia de la forma de cobro elegida. Sin embargo, según el régimen transitorio aplicable a los Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados y para los derechos correspondiente a las aportaciones realizadas hasta 31 de diciembre de 2006, se mantiene la anterior reducción del 40% pero se limita al ejercicio que acaezca la contingencia o los dos siguientes en las contingencias nuevas (acaecidas a partir del 1 de enero de 2015). Para las contingencias antiguas existen las siguientes excepciones:
- Para contingencias acaecidas entre 2011 y 2014, se podrá aplicar durante 8 años.
- Las prestaciones recibidas tienen la consideración de rendimientos del trabajo, computándose en su totalidad, con independencia de la forma de cobro elegida. Sin embargo, según el régimen transitorio aplicable a los Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados y para los derechos correspondiente a las aportaciones realizadas hasta 31 de diciembre de 2006, se mantiene la anterior reducción del 40% pero se limita al ejercicio que acaezca la contingencia o los dos siguientes en las contingencias nuevas (acaecidas a partir del 1 de enero de 2015). Para las contingencias antiguas existen las siguientes excepciones:
Otros impuestos
- Los Derechos Consolidados de los Planes de Pensiones y el valor de rescate de los PPA están exentos de tributación en el Impuesto sobre el Patrimonio.
- Las prestaciones recibidas por los beneficiarios, en el supuesto de fallecimiento del partícipe titular, no tributan en el Impuesto de Sucesiones. Lo deben hacer como rendimientos del trabajo.
- Fiscalidad general aplicable sin perjuicio de las modificaciones que puedan establecer las Comunidades Autónomas.
Ventajas
Inversor joven
Excelente opción para los jóvenes que buscan rentabilizar sus ahorros.
Resultados
Alto rendimiento a medio-largo plazo.
Seguridad
Con todas las garantías que ofrece un sello de calidad como el de MAPFRE.
Reducción del IRPF
Se podrán reducir en IRPF las aportaciones efectuadas.
Otros planes de pensiones
P.P. MAPFRE Renta
- Sistema de ahorro como complemento a tus pensiones.
- La mayor parte de la inversión en renta fija, tanto pública como privada.
- Predominio de los activos a corto-medio plazo.
P.P. MAPFRE Capital Responsable
- Producto de Inversión Socialmente Responsable.
- Fondo de Renta Fija Mixta.
- Gestión orientada al medio-largo plazo.
P.P. MAPFRE Mixto
- Fondo de renta fija mixta.
- Máximo de un 30% de inversión en renta variable.
- Plan a medio-largo plazo.
P.P. MAPFRE Jubilación Activa
- Fondo de Pensiones con vocación inversora Global.
- Inversión de entre un 50% y un 100% en renta fija internacional.
- Ventajas fiscales y ahorro para tu jubilación.
P.P. MAPFRE América
- Fondo de renta variable.
- Inversión en acciones cotizadas en EE.UU.
- Enfoque a medio-largo plazo con excelente rendimiento.
P.P. MAPFRE Europa
- Fondo de renta variable.
- Inversión en mercados europeos con temporalidad de medio-largo plazo.
- Inversión con mayor diversificación de valores bursátiles.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Es seguro un plan de pensiones?
Por supuesto. Existen diferentes productos pensados para el ahorro hasta la jubilación y cada uno de ellos tiene un riesgo y rentabilidad diferente. El Plan de Pensiones MAPFRE Crecimiento está destinado a personas que quieran constituir un ahorro a medio-largo plazo y con un perfil moderado al riesgo.
2. ¿Hay planes de pensiones para jóvenes?
Claro que sí. Cuanto antes contrates tu plan de pensiones, más aportaciones podrás realizar para cuidar de tu futuro y de los tuyos.
3. ¿Se puede dejar de aportar al plan de pensiones?
Sí, puedes dejar de hacer aportaciones en tu plan de pensiones sin perder ninguno de tus derechos. Esta situación se conoce como “partícipe en suspenso“. Las aportaciones se pueden retomar cuando el partícipe lo solicite, dentro de las cantidades y plazos establecidos.
4. ¿Se puede rescatar un plan de pensiones por divorcio?
Los planes de pensiones se contratan para una única persona. Si estás casado en régimen de gananciales y te divorcias, será el juez quien determine la forma de repartir el plan de pensiones en el momento en el que se produzca la prestación. Los planes de pensiones se pueden rescatar en caso de jubilación, fallecimiento, desempleo, enfermedad grave e invalidez.
Blog de MAPFRE sobre planes de pensiones
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